Cada vez mais presente e necessária no nosso dia a dia, a educação financeira tem se tornado um tema extremamente importante para qualquer pessoa. A capacidade de gerenciar as suas finanças pessoais de forma eficiente não apenas oferece segurança financeira, mas também desempenha um papel crucial na construção de um futuro sólido em que você consiga alcançar os seus objetivos.
Neste artigo, exploraremos a importância da educação financeira e como adquirir conhecimentos sobre finanças pessoais pode te ajudar a superar suas dificuldades e alcançar seus objetivos mais rapidamente. Confira!
Não é tão simples quanto parece: a dificuldade emocional na educação financeira
O termo “educação financeira” muitas vezes nos remete a números, planilhas e cálculos matemáticos. No entanto, um aspecto quase fundamental e que é frequentemente ignorado é o emocional.
É comum enfrentarmos dificuldades na tomada de decisões racionais quando se trata de gastar ou guardar dinheiro, e isso pode ser atribuído às emoções e impulsos que influenciam nossas decisões financeiras
Mas quais são as maiores barreiras nos aspectos emocionais da educação financeira? E ao que elas estão ligadas?
Não conseguir parar de gastar
O impulso de comprar algo, seja um item supérfluo, roupas ou comida, muitas vezes é desencadeado por uma necessidade instantânea de gratificação.
Ainda, algumas pessoas recorrem às compras como uma forma de aliviar o estresse ou a frustração, criando um ciclo de gastos excessivos.
Soma-se a isso a pressão social, que impõe um certo padrão de vida, muitas vezes influenciado pela comparação com os outros e o fato de que gastar dinheiro pode proporcionar uma sensação temporária de felicidade, fazendo com que funcione como uma forma de recompensa emocional.
Medo de gastar e/ou de investir
Enquanto algumas pessoas gastam impulsivamente, outras enfrentam o dilema oposto: têm medo de gastar dinheiro ou de investi-lo. Isso pode ser atribuído a uma série de fatores emocionais.
O primeiro deles é o medo da escassez. É um medo profundo de ficar sem dinheiro no futuro, o que as impede de gastar, mesmo em situações necessárias.
A incerteza sobre o futuro econômico também pode gerar um medo paralisante de investir, mesmo quando é uma decisão financeiramente sensata.
Há, ainda, uma relação de culpa em relação ao dinheiro, muitas vezes devido a experiências passadas, e isso as impede de gastar ou investir.
Por fim, outra origem comum para esse sentimento é falta de confiança em suas habilidades ou conhecimentos. Essa insegurança pode fazer com que surja uma barreira na tomada de decisões.
Como começar a estudar sobre educação financeira?
A busca por educação financeira pode começar em qualquer estágio da vida.
Se você chegou até aqui e já entendeu a importância de aprofundar esses conhecimentos, preparamos algumas dicas para te ajudar a começar a trilhar esse caminho.
1. Cursos e Workshops
Instituições educacionais, organizações sem fins lucrativos e empresas oferecem cursos e workshops sobre educação financeira.
Esses programas abrangem uma variedade de tópicos, desde orçamentação até investimentos.
Busque pela internet ou na sua escola ou universidade por esses cursos.
2. Livros e Recursos Online
Há uma enorme lista de livros e recursos online disponíveis sobre educação financeira.
Muitos deles são escritos por especialistas e são uma ótima maneira de aprender no seu próprio ritmo.
Além disso, há e-books e newsletter gratuitas para te manter sempre atualizado.
3. Conheça a psicoeducação financeira
A psicoeducação financeira é a chave para superar os desafios emocionais relacionados ao dinheiro.
Essa metodologia busca o entendimento das emoções, impulsos e padrões de comportamento que podem estar te afetando quando o assunto é a sua renda ou seus gastos.
O curso de psicoeducação financeira busca fornecer ferramentas e estratégias para lidar com essas emoções que, muitas vezes, podem causar angústia. Dessa forma, se o seu problema está mais ligado ao aspecto emocional, é uma excelente forma de tentar resolvê-lo.
4. Grupos e Comunidades
Participar de grupos e comunidades de pessoas interessadas em educação financeira pode ser uma maneira motivadora de aprender e compartilhar experiências.
Além da troca de ideias, o senso de pertencer a uma comunidade muito maior e de conversar com pessoas que estão na mesma situação que você pode ser um excelente incentivo para continuar a jornada.
Por que a educação financeira é importante?
Seja no auge da nossa juventude ou já mais experientes, o aprendizado sobre a educação financeira precisa ser constante para alcançarmos nossos objetivos, sejam eles quais forem.
Desde começar a ajudar nas contas da casa até investir em melhorias na nossa empresa ou consultório, o planejamento dos custos é a base para que os planos deem certo.
Por isso, separamos algumas razões pelas quais entender mais sobre educação financeira pode te ajudar a chegar onde você quiser com muito mais estabilidade, organização e, consequentemente, saúde mental.
1. Ajuda a ter o controle de suas finanças
Um dos principais benefícios da educação financeira é o controle sobre suas finanças. Pessoas que possuem conhecimento sólido em finanças pessoais têm a capacidade de criar um orçamento adequado, economizar e investir de forma inteligente.
Isso significa que, adquirindo conhecimento nessa área, você está menos propenso a gastar mais do que ganha e pode evitar o chamado superendividamento.
2. Educação financeira contribui para decisões informadas
A educação financeira proporciona as ferramentas necessárias para tomar decisões informadas. Desde escolher as melhores opções de contas bancárias, cartões de crédito, empréstimos e investimentos, até no cotidiano saber como escolher determinado produto ou se deve ou não dar um novo passo no seu negócio, se tornará muito mais fácil.
Com um entendimento sólido das opções disponíveis, você pode otimizar as suas escolhas para atender às suas necessidades e objetivos.
3. O primeiro passo para criar as suas Reservas Financeiras
Outro benefício é que, por meio desse tipo de conteúdo, você pode dar o primeiro passo para construir a sua reserva financeira.
Ter economias de emergência é fundamental para lidar com despesas inesperadas, como problemas de saúde, reparos em casa ou até mesmo a perda do emprego, ou diminuição da renda.
Aqueles que são financeiramente educados são mais propensos a priorizar a criação de uma reserva de emergência, garantindo estabilidade financeira em momentos de crise.
O que é reserva de emergência?
A reserva de emergência é um determinado valor que vai justamente te ajudar em situações imprevistas, como as que citamos anteriormente.
Para iniciar, os especialistas recomendam que você tenha guardado pelo menos seis meses de gastos fixos, garantindo sua estabilidade durante momentos financeiramente ruins.
4. Reduz suas dívidas
De acordo com o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil elaborado pelo Serasa, são mais de 71 milhões de brasileiros endividados!
A educação financeira ensina como evitar dívidas desnecessárias e, quando necessário, como gerenciar e reduzi-las de forma eficaz. Assim, você pode evitar ou minimizar os danos e diminuir a “bola de neve” de dívidas.
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Comece a busca pela educação financeira hoje mesmo!
Não deixe seus objetivos para depois. Neste artigo, você descobriu que a educação financeira desempenha um papel central na vida de qualquer pessoa, permitindo o controle financeiro, tomada de decisões informadas, construção de reservas, redução de dívidas e alcance de metas financeiras.
A educação financeira vai muito além dos números e cálculos matemáticos. Entender as emoções que levam ao gasto descontrolado ou ao medo de gastar é o primeiro passo para uma vida financeira mais equilibrada. A psicoeducação financeira oferece o conhecimento e as habilidades necessárias para superar esses desafios emocionais e construir um futuro financeiro mais seguro e estável.
Portanto, nossa dica final é: busque a educação financeira, independentemente de sua situação atual. Inscreva-se na nossa newsletter e receba informações sobre o nosso curso de psicoeducação financeira, além de dicas para começar a sua jornada em direção a um futuro muito mais seguro e completo.
